Что делать если купил авто в залоге

 

Купил машину в залоге - что делать в таком случае? Каковы последствия для покупателя? Как проверить машину на предмет залога перед покупкой?. Сегодня мы подробно разберем вопрос: что делать, если купленная машина оказалась в залоге.

Что делать вам

Доказывать свою добросовестность вам придется самостоятельно.

Ваша основная задача — убедить суд в том, что у вас не было возможности узнать, что машина в залоге у банка. Суд не признает за вами право собственности автоматически. Придется собирать доказательства, приводить свои доводы.

Проверять документы и реестры суд по своей инициативе тоже не может — вам придется заявлять об этом ходатайства. Но помните, что для суда никакие доказательства не могут иметь заранее установленной силы. Они оцениваются наравне с другими доказательствами по делу, в том числе и с теми, которые предоставляет банк.

Факт регистрации автомобиля в ГИБДД как подтверждение добросовестности приобретения суд не примет. У ГИБДД пока нет баз данных с информацией о залоговом имуществе, и обязанностей делать такие проверки у сотрудников полиции тоже нет.

Говорить в суде о том, что вы не знали о существовании реестра залогового имущества, тоже бесполезно. Незнание закона не освобождает вас от ответственности, а правила регистрации и учета залога движимого имущества предусмотрены именно законом.

Но в целом позиция Верховного суда такая: у приобретателя нет и не может быть обязанности предполагать возможную незаконность сделки. Это касается не только автотранспорта, но и другого имущества: квартир, земельных участков.

Определение ВС РФ по делу № 305-ЭС17-13675 от 

Проверьте, был ли зарегистрирован залог

В статье 339.1 ГК РФ сказано, что залог движимого имущества может быть зарегистрирован в Реестре уведомлений о залоге движимого имущества. Этот реестр общедоступен, и при покупке машины любой человек может проверить по вин-номеру, не в залоге ли она.

Регистрировать залог банк не обязан: это его право. Но если он не захотел по каким-то причинам его регистрировать, то вы не могли знать об этом залоге и считаетесь добросовестным приобретателем. Суд в таком случае может решить, что залогодержатель сам виноват: не поставил никого в известность об этом факте. Если банк зарегистрировал залог после того, как вы подписали договор купли-продажи, вы тоже считаетесь добросовестным приобретателем.

Но если залог зарегистрировали до покупки вами машины и информация об этом есть в реестре, то суд может решить, что вы сами виноваты: могли проверить, в залоге машина или нет, но не проверили.

Какую выбрать стратегию поведения при купленной заложенной машине

Машина оказалась в залоге у банка что делать? Начинать действовать стоит, учитывая сложившуюся ситуацию и поставленные перед собой задачи.

Изначально стоит удостовериться на самом ли деле машина находится в залоге. Для этого надлежит посетить сайт электронного реестра, находящийся в открытом доступе. На этот домен вносится информация о действующих прерогативах третьих лиц на автомобили. Однако стоит учесть, что интернет ресурс пополняется с 2014 года и его формирование основано в порядке извещения, что по сути является добровольным для залогодержателей. Но выяснить стоит, у какого именно кредитора есть преференции на авто и в каком положении находится процесс ликвидации долговых обязательств.

Естественно, если вас уже оповестили о наличии задолженности и возможной конфискации, то надлежит действовать уже в несколько ином русле.

Как сохранить купленный товар за собой при наличии соглашения с продавцом о реализации:
  • выплатить остаток средств по кредиту. Так, если получится договориться с заемной организацией, то лучше еще до инициирования судебного разбирательства постараться аннулировать заем. Ход будет экономически целесообразным, если первоначальная цена машины была реально снижена;
  • дождаться исхода судебного процесса, подавать встречный иск на банк.

ВАЖНО !!! Часто случается и что делать, но по ГАИ обременений нет, а банк грозит конфискацией, утверждая о залоге. В этом случае также надлежит обращаться за защитой в судебные органы и доказывать свою правоту.

Статья 352 ГК РФ послужит подспорьем при доказательстве своей невиновности в такой покупке.

Наши юристы знают ответ на Ваш вопрос

Бесплатная юридическая консультация по телефону: в Москве и области +7 (499) 938-51-12, в Санкт-Петербурге и области +7 (812) 425-63-72, по России 8 (800) 511-38-05Заказать звонок бесплатноЗадать вопрос бесплатно

Она гласит об автоматическом аннулировании факта залога, если:
  1. Сведения не были зафиксированы в базе данных.
  2. Извещение об ограничении поступило после реализации машины. Например, Скворцов оформил у банка и продал купленный автомобиль в кредите. Сотрудник учреждения внес информацию о залоге лишь на следующей неделе по графику. Соответственно новый приобретатель был не в курсе обременений и узнать о них ниоткуда не мог.
  3. Покупатель не мог знать о ситуации. Потапов, приобретая машину обратился официально на сайт ГИБДД и обременений на период совершения сделки не было выявлено.
  4. Соглашение признано не имеющим юридической силы по факту неточности. Так, Карпов приобрел машину по целевому займу под залог в филиале Сбербанка. Начиная испытывать финансовые трудности, мужчина продал авто, хотя кредита за него еще не выплатил. Впоследствии оплачивать ежемесячные платежи стало труднее, и он некоторое время не платил. Тогда банковское учреждение обратилось в суд с целью изъятия предмета залога. Когда выяснилось, что машиной владеет уже другой человек, то его привлекли в качестве ответчика по обязательствам. Новый собственник обратился за помощью к профессиональному юристу. Последний, внимательно изучив соглашение о залоге и приложения пришел к выводу о его ничтожности. Суд учел его мнение и вынес оправдательный вердикт в пользу сегодняшнего владельца. Основанием недействительности послужили противоречия в полномочиях доверенности к и.о. директора в филиале. Документ содержал сведения о полномочиях заключать сделки от имени филиала, а это неверно – поскольку не является самостоятельным юридическим лицом.
  5. Машина была реализована с целью погашения кредита, о чем есть документарное подтверждение из банковской организации. Учреждение не вправе предъявлять каких-либо претензий к новому собственнику, поскольку заем был ликвидирован экс владельцем и обременение должно быть снято сразу же. Если по каким-то причинам этого не сделали, то при предъявлении справки об аннулировании кредита, банк обязуется снять все действующие ограничения.

При принятии решения об отдаче автомобиля и взыскании денежного ущерба с продавца. Вначале стоит попытаться разрешить спор в мирном порядке, а чтобы все выглядело официально можно обратиться к услугам медиатора. В этом случае будет составлено мировое соглашение, в котором необходимо зафиксировать все свои претензии, а также продолжительность и порядок их удовлетворения.

ВНИМАНИЕ !!! Если бывший владелец отказывается идти на компромисс, то тогда выход один – обращаться к служителям правосудия. Однако сделать это возможно при наличии доказательственной базы, а именно текста соглашения о реализации авто и представленных подтверждений попыток поиска информации о предмете покупки.

Дело усложняется, если продавец оказался в аналогичных условиях с вашими. То есть не знал о том, что бывшее в эксплуатации авто пребывало в залоге. В такой ситуации лучше объединить усилия и попытаться доказать свою невиновность.

Мог ли продавец продать авто в залоге?

Фото 2

Залог – это мера обеспечения исполнения гражданином определенных обязательств. Чаще всего это обязательства перед кредиторами, а именно перед банками. Закладывают машину при оформлении таких кредитов как:

  • Потребительский кредит под залог транспортного средства.
  • Автокредит.

Залог является обременением. Это значит, что пока должник не погасит задолженность полностью, он не сможет распоряжаться своим автомобилем. При неисполнении долговых обязательств банк имеет право продать залоговый предмет и вернуть свои средства.

Отсюда следует, что владелец машины не может самостоятельно совершить сделку купли-продажи, если его имущество находится в залоге у банка. Он вправе продать объект, если на это даст согласие кредитор.

Таким образом, владелец имеет возможность продать свое авто при согласии банка. Но это если все сделать законным путем. Однако, так поступают не все собственники. Встречаются ситуации, когда люди продают свою машину, находящуюся в залоге, без получения одобрения кредитора. При этом они, конечно же, умалчивают о наличии обременения при общении с покупателем.

В результате покупатель потом все равно узнает об ограничении. Причем это часто оборачивается неприятными последствиями. Какие же неприятности ждут нового собственника и что делать в таком случае? В этом и стоит разобраться.

Что такое залог

Залог — это способ обеспечения обязательств должника перед кредитором. Например, покупает человек машину в кредит, оформляет ее в собственность, но машина остается предметом залога. Если владелец машины не может вернуть кредит — банк может продать машину и возместить за счет этого свои убытки или их часть. Это законно.

ст. 334 ГК РФ

Залогом может быть не только машина, но и любое другое имущество, ценные бумаги и даже имущественные права.

При перепродаже имущества залог не снимается автоматически. Именно поэтому при оформлении сделок с недвижимостью требуются справки об отсутствии залога. А вот для автотранспорта такого обязательного требования нет, поэтому владельцы часто узнают о наличии залога только после получения повестки из суда.

Если дело дошло до судебного разбирательства, я предлагаю следующий алгоритм действий.

Последствия неудачной покупки

Фото 3

Если человек купил машину в залоге у банка, его ждут неприятные сюрпризы. В первую очередь, он не сможет распоряжаться приобретенным имуществом. Ведь на него наложено обременение. Новый хозяин не вправе продать автомобиль, подарить его или совершить еще какие-либо сделки с его отчуждением.

Невозможность распоряжения машиной будет сохраняться до тех пор, пока старый собственник не погасит задолженность перед банковским учреждением в полном объеме. Только после закрытия кредита будет снято ограничение.

Все было бы не так печально, если бы бывший владелец оказался не совсем безответственным лицом и оплатил долг. Но так, к сожалению, бывает не всегда. Самый неприятный сюрприз ждет нового хозяина, если прежний собственник не вернет кредит банку.

В этом случае развитие событий будет выглядеть следующим образом: банковское учреждение подаст заявление в суд на клиента, в результате чего принимается решение об изъятии автомобиля и продаже его на торгах. После реализации вырученные средства направляются на погашение долга перед банком.

В результате новый владелец остается без машины. Но он имеет право предъявить претензию предыдущему хозяину транспорта о возврате денежной суммы, которая была ему уплачена. Если бывший собственник откажет, следует обратиться в суд и отстоять свои права там.

Чем опасна ситуация для продавца

Если владелец машины знал о действующих ограничениях на нее и все же реализовал товар, то при открытии факта такого поведения, оно может обойтись очень дорого. По положениям гражданского законодательства лицо признается недобросовестным продавцом.

Впоследствии его могут ожидать следующие события:
  • кредитное учреждение изымает авто у нового владельца по суду. Тогда обманутый индивид обращается с заявлением о защите нарушенных интересов и требует возмещения по расходам с продавца. Покрытие материальных затрат не самое страшное, что может произойти. Поскольку по факту возврата денег, претензии исчерпывают сами себя;
  • более плачевным будет обращение в правоохранительные органы и заявление о факте мошенничества за реализацию залогового автомобиля. Тогда заводится уголовное дело и начинается его расследование. При доказательстве наличия умысла могут вменить стать 159 УК РФ. Это грозит уголовным преследованием и даже после отбывания наказания жизнь может кардинально измениться не в лучшую сторону, например, имея судимость нельзя устроиться на высокооплачиваемую должность.

Таким образом, составляя соглашение о реализации, то есть, действуя должным образом, можно при обнаружении факта нахождения машины в залоге, возместить понесенные траты за счет бывшего владельца. Не имея на руках подтверждения покупки, а также акта передачи средств, доказать что-либо в суде не представится возможным.


Каковы последствия, если купленный автомобиль оказался в залоге у банка

Обременение в виде залога, в первую очередь, исключает для нового владельца возможность распоряжения автомобилем путем его отчуждения, т.е. он не сможет его продать, подарить или обменять. Данное ограничение будет действовать до того момента, когда прежний владелец выплатит долг в полном объеме и залог будет прекращен.

Такое развитие событий — в идеале. Но что же будет, если прежний владелец авто перестанет платить по обеспеченному залогом кредиту? К сожалению, такая ситуация чревата уже более серьезными последствиями.

В случае возникновения у бывшего владельца авто задолженности по кредиту, его кредитор вправе обратиться в суд с иском о взыскании с должника задолженности по кредиту с обращением взыскания на предмет залога – автомобиль. Это означает, что при доказанности доводов истца суд может обратить взыскание на заложенный автомобиль. Таким образом, автомобиль будет продан с торгов, а вырученные средства пойдут на удовлетворение материальных требований истца.

В результате автомобиль у нового собственника будет изъят, при этом у него возникает право требования к лицу, продавшему ему автомобиль, о возврате уплаченных за машину денежных средств.

Следует отметить, что к моменту возбуждения гражданского дела автомобиль может быть перепродан неоднократно. В таких случаях к делу в качестве соответчиков привлекаются все участники цепочки продаж заложенного авто.

Консультация юриста по гражданским спорам. Тел.+7 (812) 989-47-47
Консультация по телефону

Проверьте документы на автомобиль

Посмотрите, какие документы предоставил вам предыдущий владелец автомобиля и что в них написано. Проверьте это:

  1. В ПТС и СТС не должно быть отметки, что машина находится в залоге.
  2. ПТС должен быть оригиналом, а не дубликатом, изготовленным взамен утерянного.
  3. В договоре купли-продажи не должно быть информации об обременениях и ограничениях.

Если хоть в одном из этих документов есть информация об ограничениях, наложенных на машину, то суд имеет полное право не признавать вас добросовестным приобретателем.

Посмотрите, не занижена ли цена на машину в договоре. Многие продавцы занижают ее, чтобы уклониться от уплаты налога, но в вашей ситуации суд может расценить занижение цены как косвенное подтверждение того, что вы знали об ограничении и согласились на покупку со значительной скидкой.

Договор купли-продажи

Как продают заложенные машины

Фото 4

Покупая подержанный автомобиль с рук или в автосалоне, новый владелец может столкнуться с проблемой, что это имущество находится залогом у банка, то есть принадлежит кредитно-финансовому учреждению по договору. Последнему всё равно, кто владеет его имуществом, заёмщик или посторонний человек. Некоторая просрочка по выплате ссуды даёт право банку обратиться к судовым органам и на законном основании вернуть своё имущество. Подобная ситуация грозит новому собственнику машины остаться без приобретения и денег.

Созданный реестр уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты ещё не владеет полной мерой обо всех залоговых сделках упоминаемого типа. Автоинспекция своей подобной базой не располагает, да и с банками не идёт на сотрудничество. Поэтому ГИБДД с лёгкостью регистрирует соглашения купли-продажи транспортных средств без выяснения о его текущем состоянии.

Нечистому на руку продавцу остаётся лишь решить одну маленькую проблему — реализовать машину, технический паспорт которой находится во владении финансовой организации. Из банка паспорт легко взять под временным благовидным предлогом либо получить посредством знакомых работников. Банку некогда следить за передвижением имущества, если последнее принадлежит им на законном основании. Возможно, при выдаче ссуды, финансовое заведение не потребует оставить залогом описываемый документ. Владелец средства также вправе обратиться к автоинспекции с просьбой выдать ему дубликат паспорта по причине утери оригинала.

Машина продана, деньги уплачены, а через несколько дней счастливчика ожидает уведомление, что он купил машину, а она в залоге у банка и что делать тогда?

Почему владелец машины отказался вернуть ее банку?

Он ничего не должен банку, машину купил у первого собственника, заплатил ему 600 тысяч рублей, получил оригинал ПТС и о залоге ничего не знал. Причем он спрашивал у продавца, не в залоге ли машина. Тот показал оригинал ПТС: конечно, не в залоге. Ни про какие реестры покупатель не знал: он юридически не подкован.

А теперь заемщик банка пропал, а от честного покупателя требуют машину. На такое никто бы не согласился. Поэтому новый собственник отказался вернуть автомобиль и подал встречный иск, чтобы залог аннулировали.

Что это за реестр залогового имущества?

Это реестр, который ведут нотариусы. Мы подробно рассказывали о том, как это работает. В реестр можно внести залоговое имущество, и любой человек может проверить, в залоге машина или нет. Проблема в том, что вносить имущество в этот реестр — право, а не обязанность банков. Да и работает он странно. На момент написания той статьи в реестре были не все сведения о залоговых машинах.

Мы проверили сейчас и снова не нашли там данных об одной машине, которую купили в кредит. То есть она точно в залоге у банка, но в реестре ее нет. Проверять все равно стоит, но это не дает никаких гарантий.

Что делать? 

Купил машину с гарантией, а она все время ломается. Как вернуть деньги?

Проверьте дату приобретения машины

Вы пишете, что машину приобрели два с половиной года назад. Это очень важно. Дело в том, что с 1 июля 2014 года вступили в силу изменения гражданского кодекса, которые защищают добросовестных приобретателей. В статье 352 ГК РФ появился пункт 2, в котором сказано, что если вы купили имущество, но не знали, что оно в залоге у банка, то залог прекращается и банк никаких прав на машину не имеет.

ст. 352 ГК РФ

Если вы купили машину до 1 июля 2014 года, то эта статья не действует: такой нормы в ГК РФ тогда еще не было. Закон обратной силы не имеет, и в этом случае велика вероятность того, что машина перейдет в собственность банка.

Последствия приобретения залогового авто

В зависимости от того, каким образом была оформлена сделка различаются и последствия:
  1. Посредством составления доверенности на индивида. Само по себе подписанное соглашение не повлечет возникновения прерогативы собственности у вновь приобретшего авто лица, даже если и в тексте будет зафиксировано преференции эксплуатации, распоряжения и владения. Легальным владельцем ТС человек становится исключительно после соответствующего переоформления в ГИБДД. Ситуация несет риски для обеих сторон. Для бывшего собственника в виде налогов и штрафов, которые будут приходить на его имя. А для нового владельца, если машина находится в залоге, то по правилам п.1. ст.334 ГК РФ залогодержатель при неисполнении обязательств заемщиком вправе реализовать предмет залога по своему усмотрению.
  2. Соглашение купли-продажи. В этой ситуации покупатель обезопасил собственную персону немного лучше, чем в предыдущей ситуации. По документу к приобретателю перейдет весь перечень прерогатив и обязанностей относительно приобретенного имущества, в том числе и залог (ст.353 ГК РФ). Исключением выступает факт такой покупки индивидом, который не знал и не мог знать об обременениях. Однако, как показывает судебная практика, доказать добросовестность приобретения далеко не просто. В основном суды одними из доводов наличия залога приводят слишком заниженную стоимость, предъявление дубликата ПТС, действие лица по доверенности. Например, Сидоров приобрел авто, а когда решил его зарегистрировать, то узнал об обременениях. Вскоре банковская организация зафиксировала заявку. Суд решил обратить взыскание и у банка прекратились требования к ответчику. Последний в свою очередь возместил понесенный ущерб по соглашению в судебном порядке с продавшего ему лица.

Если в реестре нет данных о залоге, что тогда делать?

Фото 5

Ваше дело — проверить. То есть проявить добросовестность при сделке. В случае претензий вы скажете: я сделал все, что мог, но не узнал о залоге. Ссылка на юридическую неграмотность в этой истории, как видите, не сработала. Так что проверяйте всеми доступными способами.

Причем проверять лучше не через сайт, хотя так можно. Надежнее сделать запрос нотариусу и взять бумагу, которая подтвердит, что вот на такую дату в реестре не было сведений о залоге этой машины. Тогда, даже если залог был, но банк не внес сведения в реестр, это будут уже проблемы банка, а не ваши. Машину он, скорее всего, не сможет забрать даже через суд.

Опасность ситуации для самого продавца

Если гражданин решил продать автомобиль, находящийся в залоге, он должен понимать последствия своего поступка. Ведь он совершает противоправные действия. Продавец может столкнуться со следующими проблемами:

  • Претензии со стороны покупателя. Обманутый человек будет требовать возврата денежных средств. Придется возвращать всю сумму.
  • Привлечение к уголовной ответственности за мошенничество. Покупатель может подать заявление в правоохранительные органы, сообщив о продаже залогового имущества. За это продавца ждет уголовное наказание.

Поэтому не стоит проворачивать незаконные сделки. Если нужно продать автомобиль, который находится в залоге, то лучше погасить задолженность или договориться с банком и покупателем о заключении такой купли-продажи.

Что делать — теоретическая база

Пообещать потерпевшему, что всё обойдётся, будет умышленным обманом, так как суда не избежать при любом раскладе, причём придётся приложить все усилия. Гражданский Кодекс Российской Федерации гласит об обязательстве продавца передать приобретателю имущество или товар свободным, без всяких на него притязаний со стороны третьих лиц. Если же последние имеют на него какие-либо права, покупатель вправе потребовать снижения стоимости товара либо отказаться от него путём расторжения договорённости. Последнее выполнимо при том условии, если приобретатель не знал о правах полномочиях третьих лиц.

Выражаясь обычным языком, покупатель должен учесть дополнительный пункт, который будет гарантировать, что движимое имущество:

  • не состоит в залоге, под арестом, спорной ситуации;
  • в отсутствии на него права собственности третьих лиц.

Конечно, данное условие может не соблюдаться, если покупатель заведомо знает о существовании нескольких владельцев товара.

Чтобы избежать подобного злоключения, жители столицы и Московской области могут проверить историю средства через сервисную площадку Автокод, ГИБДД. Здесь потребуется ввести государственный или VIN-номер, для японских автомобилей — номер шасси. Подобное можно выяснить на портале Службы судебных приставов, только номер машины заменяется информацией о текущем собственнике.

Однако рассчитывать на присутствие данных в упоминаемых базах не стоит, ведь машина оказывается в реестрах не мгновенно, во время продажи будет казаться чистой. Неприятности начнутся при постановке транспорта на учёт автоинспекцией. Рекомендуется избрать для полного выяснения следующие варианты.

Их всего лишь два:

  1. Первым делом необходимо выяснить у судебных приставов о причине наложения запрета на интересующее транспортное средство. Нередко служба передаёт информацию автоинспекции о машине с опозданием, что является препятствием регистрации транспорта. Не исключено, что безобидная неуплата штрафа бывшим владельцем средства ведёт за собой наложение ограничений. Даже после его уплаты приставы не бросаются исключить штрафника из списков — иногда это может растянуться не на один месяц. Если же возникшая ситуация аналогична описываемой, предыдущий хозяин обязан обратиться к Службе лично и предоставить подтверждение о погашении транспортного долга. Подобное действие помогает приставам сразу исключить штрафника и передать сведения ГИБДД.
  2. Получить информацию о доверенности можно у нотариуса, фамилия которого, адрес присутствует под текстом документа. Добавкой послужит указание реальной, но не заниженной стоимости машины, что якобы послужит продавцу уклонением от налога. Подобная жалость может дорого обойтись покупателю. При возврате денег через суд реализатор средства вернёт тому лишь ту сумму, которая стоит в договоре. Она может не превышать 200 тысяч рублей, чтобы иметь основание не платить налог. На самом же деле реальная стоимость мотора значительно больше.

Приобретая подержанное транспортное средство, обратите внимание на то, от какого лица оно продаётся. Им обязан быть владелец, но не родственник или знакомый. Необходимо сверить все паспортные данные владельца, автомобиля, проверить на действительность нотариальную доверенность, если таковая имеется.

Обнаружив, что движимое имущество заложено, новый владелец должен обратиться к продавцу для возврата последнему машины и требованием возмещения уплаченных средств. Вряд ли бывший владелец с радостью вернёт деньги в обмен на проданную машину. Тогда суда не избежать. Однако не всегда выигравшая сторона становится автоматически победителем. Судебное решение заставит вернуть лишь ту сумму, которая прописана соглашением купли-продажи. Суд может также принять просьбу ответчика о его низком материальном положении и удерживать ежемесячно деньги из его легальной заработной платы, что растянется на долгие месяцы, если не годы. Победу за собой оставит мошенник.

Подобная услуга о снижении актуальной стоимости даст о себе знать, когда новый собственник будет продавать автомобиль. Выставляя его за реальную цену, последний будет обязан уплатить налог на прибыль, чего не сделал бывший продавец. Исходя из этого, необходимо настаивать на указании в купчей реальной цены движимого имущества, что может повлиять на отказ реализации автомобиля продавцом, который может оказаться мошенником.

Реализация залогового автомобиля банком

Если водитель купил машину, а она оказалась в залоге у банка и тот хочет её продать, необходимо рассмотреть, какие обстоятельства вызывают подобные действия. Обычно подобным факторам выступают систематические просрочки погашения выделенной ссуды. Систематическим обозначены просрочки более 2 раз. Однако это не является правилом, и кредитно-финансовые учреждения допускают большие недочёты плательщика, тем более, если они идут не подряд. Многое зависит от финансовой организации.

Одни затевают судебные споры после 2 просрочек, другие — 5, некоторые же ожидают погашение ипотеки в течение года-двух.

Просрочка платежей регламентируется кредитными учреждениями:

  • 90 дней — досудебное урегулирование;
  • 120 — подача искового заявления в суд.

Однако подобный регламент соблюдается редко, ведь клерки финансовых организаций являются такими же людьми, как их должники, а не роботами с компьютерными программами.

Оформляя ипотечное заявление на выдачу транспортного кредита, банк выполняет свою производственную задачу — взыскать заложенное движимое имущество при ненадлежащем исполнении должником соглашения. Заложенная машина для банка — всего лишь средство для возврата предоставленных в пользование денег и не вернувшихся в установленный ранее срок. Ежели кредитор исправно выполняет взятые обязательства, финансовой организации беспокоиться незачем. Обратное приведёт к утрате владельцем транспортного средства.

Оформляя исковое заявление, организация указывает такие требования:

  • возмещение задолженности;
  • обращение возмещения на предмет залогового движимого имущества.

Упомянутые требования иногда дополнены ещё одним — досрочное расторжение ипотечного соглашения.

Купленная машина оказалась в залоге у банка

.

Судебная тяжба по неуплате кредита с его владельцем большого труда не представляет. Должник имеет право не появиться в суд, тогда решение будет не в его пользу. Заявитель может посетить судебное заседание и добиваться своего оправдания. Конечно, его клятвенные заверения суд принимать в расчёт не станет, ему нужны доказательства оплаты. После некоторого разбирательства, судебная инстанция все равно вынесет решение в пользу кредитной организации.

Несколько по-иному выглядит процедура при вызове в суд нового собственника транспорта, который даже не знал о существовании права собственности у финансового учреждения на купленный автомобиль. Даже если он об этом узнал, то лишь при попытке зарегистрировать приобретение в автоинспекции.

Изъятие автомобиля у добросовестного приобретателя

Ещё четыре года назад подобные ситуации судебные органы решали в пользу финансовых организаций. Собственника вызывали повесткой в суд, где выносилось соответствующее постановление. Служба судебных приставов дополняла базу решением, которое затем передавалось органам автоинспекции. На машину накладывался запрет, она уходила в кредитно-финансовое учреждение.

Вот законодательная сторона:

  1. Изъятие транспортного средства у нового владельца осуществлялось на основании того же Гражданского Кодекса, который гласит о сохранении права залога имущества при передаче его новому собственнику. Последний автоматически становился правопреемником обязательств своего предшественника. Закон прямолинейно трактовал о непрекращении залоговых обязательств при смене владельца залога.
  2. Однако в конце 2013 года подобную ситуацию изменил новый Федеральный закон, отменивший некоторые законодательные акты, касающиеся изъятия транспорта у добросовестных приобретателей движимого имущества. Закон предусматривает прекращение залога в случае незнания покупателем факта заложенного имущества при возмездном его приобретении. Теперь ситуация доброжелательно относится к совестливому покупателю, который не знал о залоге. Правда, с некоторыми оговорками.

Изменения касаются лишь тех договоров купли-продажи, которые произведены после . Если же купчая осуществлена даже одним днём раньше указанного срока, новое правило на неё не распространяется, следовательно, судебное решение будет вынесено в пользу банка и новый владелец останется внакладе.

Залоговый реестр

Одной из предпосылок прекращения залога является формирование Реестра уведомлений по залогу, осуществлённого на площадке Федеральной нотариальной организации. Предполагалось, что с лета 2014 года кредитно-финансовые организации обезопасят насущные интересы по отношению к заложенным транспортным средствам путём их добровольного внесения в упомянутый реестр.

Однако многие средства до сих пор не появились базе, так как процедура считается необязательной.

Созданный реестр намного облегчил бы получение информации о транспорте, введя на сервисной площадке государственный или VIN-номер машины.

Как защитить покупателю заложенного автомобиля свои права в суде

Фото 6

Очень часто, о том, что приобретенное транспортное средство является предметом залога, новый владелец узнает уже при получении судебного извещения о рассмотрении дела об обращении взыскания на автомобиль по иску банка или другого кредитора прежнего владельца. Ситуация, конечно, не из приятных, но не стоит сразу отчаиваться.

Как защитить себя новому владельцу авто? И главный вопрос – как сохранить заложенный автомобиль за собой? Путь один – доказывать в суде свою добросовестность при приобретении автомобиля.

Только в случае установления добросовестности приобретателя суд вправе отказать в удовлетворении требования об обращении взыскания на заложенный автомобиль и прекратить залог.

Все правоотношения сторон в подобной ситуации регулируются Гражданским кодексом РФ, положения которого определяют условия, при которых лицо может быть признано добросовестным приобретателем. Давайте разберемся от чего это зависит.

Исход дела зависит от нескольких факторов. Если приобретатель ссылается на свою добросовестность, суд, в частности, выясняет следующие обстоятельства:

  • Зарегистрирован ли залог автомобиля в системе нотариата в установленном законом порядке;
  • До или после года произошло отчуждение автомобиля последнему владельцу;
  • Своевременно ли залогодержатель принял меры для регистрации залога – до или после продажи автомобиля
  • Вручен ли приобретателю при продаже подлинник ПТС, или же сделка прошла по его дубликату; имеются ли в договоре купли-продажи отметки о залоге; не была ли занижена стоимость автомобиля в договоре купли-продажи, и др.

Купили автомобиль, а он оказался в залоге у банка? Юристы СПб. Тел.+7 (812) 989-47-47
Консультация по телефону

Разберемся во всем подробнее.

Федеральным законом от № 367-ФЗ в Гражданский кодекс РФ внесен ряд изменений, в введенных в действие с года. И в частности, это коснулось освещаемых правоотношений.

Так, в статью 352 ГК РФ внесена норма (пункт 2), предусматривающая прекращение залога в случае возмездного приобретения заложенного имущества лицом, которое не знало и не могло знать, что приобретаемая вещь заложена, т.е. если приобретатель является добросовестным.

Поскольку закон не имеет обратной силы, то положения вышеуказанный нормы применяются только в том случае, если имущество приобретено после года, то есть правоотношения возникли после введение в действие нормы, предусматривающей понятие добросовестности приобретателя.

Если сделка купли-продажи совершена до июля 2014 года, добросовестность приобретателя не будет иметь значения, и даже при установлении этого факта право залога у банка или иного залогодержателя сохраняется.

Дата года является юридически значимой для рассматриваемых правоотношений еще и потому, что вышеуказанным федеральным законом в Гражданский кодекс РФ внесена статья 339.1, устанавливающая правила регистрации и учета залога.

А именно, статья 339.1 ГК РФ предусматривает, что залог движимого имущества* может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге, поступивших от залогодателя, залогодержателя или от другого лица, в реестре уведомлений о залоге движимого имущества. (*Данные правила относятся не ко всему недвижимому имуществу, исключение составляет залог прав на ценные бумаги, прав по договору банковского вклада, прав участников (учредителей) ООО.)

Порядок ведения указанного реестра регламентируется законом «О нотариате», и размещен реестр непосредственно на Интернет-ресурсе Федеральной нотариальной палаты.

Положения статьи 339.1 ГК РФ не обязывают залогодержателя направлять в нотариат уведомление о залоге автомобиля, а лишь предоставляет ему такое право. Следовательно, если, воспользовавшись своим правом, залогодержатель уведомил нотариат о залоге, таковой был зарегистрирован, сведения о залоге размещены в сети интернет в свободном доступе, то залогодержатель вправе ссылаться на это обстоятельство возражая против прекращения залога по мотиву добросовестности приобретателя.

Именно поэтому положения статьи 352 ГК РФ о добросовестности приобретателя, применяются с учетом положений статьи 339.1 ГК РФ – если на момент отчуждения заложенного имущества, в данном случае автомобиля, уведомление о залоге данного автомобиля зарегистрировано в системе нотариата, то приобретателя скорее всего не признают добросовестным.

Как видим, дата заключения договора купли-продажи является значимой не только в аспекте привязки к дате введения в действие нормы закона о добросовестности приобретателя движимого имущества, но и применительно к моменту регистрации залога спорного автомобиля. Иными словами, если залог автомобиля не был зарегистрирован на момент отчуждения автомобиля, то приобретатель будет считаться добросовестным, даже если впоследствии залог авто все же зарегистрирован.

Из этого можно сделать вывод: залогодержатель должен своевременно направить уведомление о залоге автомобиля, в противном случае он берет на себя все последствия в виде отказа суда в части искового требования об обращении взыскания на предмет залога.

Итак, приобретатель может безусловно доказать свою добросовестность и оставить автомобиль за собой только при наличии совокупности следующих факторов: 

  • Автомобиль приобретен после года
  • На момент заключения договора купли-продажи в Реестре залогов движимого имущества отсутствовали сведения о залоге приобретаемого автомобиля

Помимо указанных обстоятельств, в целях установления добросовестности приобретателя автомобиля суд также проверяет передавался ли при отчуждении автомобиля покупателю первоначальный экземпляр документа, подтверждающего праве продавца на продаваемое имущество, или же машина продана по дубликату ПТС; имеются ли в договоре купли-продажи отметки об отсутствии обременений и ограничений на автомобиль, не занижена стоимость товара в договоре, и т.д. Подобные доказательства добросовестности приобретателя  оцениваются вкупе с другими обстоятельствами.

В любом случае, бремя доказывания своей добросовестности лежит на владельце заложенного автомобиля, он должен доказать, что у него не было никаких шансов узнать о том, что приобретаемый автомобиль является предметом залога.

Подготовим иск о признании добросовестным приобретателем. Тел.+7 (812) 989-47-47
Консультация по телефону

Вопросы и ответы

Источники

Использованные источники информации.

  • https://journal.tinkoff.ru/ask/zalog-avto/
  • https://jurists-online.ru/pravo/avtomobilnoe-pravo/kupil-mashinu-v-zaloge
  • https://yur-pomoshch.info/pravo/chto-delat-esli-kupil-mashinu-v-zaloge
  • https://zvonok-yuristu.ru/kuplennaya-mashina-okazalas-v-zaloge/
  • https://avtoved.com/kuplya-prodazha/kuplennyy-avtomobil-v-zaloge
  • https://journal.tinkoff.ru/omg/bank-zabral-avto/
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий