Что лучше автокредит или потребительский

 

Что выгоднее автокредит или потребительский кредит: наличными дешевле, если не планируется приобретать полис каско; по автокредиту переплата по процентам ниже. Чем отличается потребительский кредит от целевого. Какой кредит выгоднее оформлять у банков в 2019 году: потребительский или автокредит. Плюсы и минусы автокредитования.

Преимущества и недоставки автокредита


Положительные стороны

Видео:

Недостатки

Такой сложный выбор и какие условия предоставления автокредита и потребительского займа

Сравнить автокредит и потребительский займ можно и по условиям предоставления.

Блок: 4/6 Кол-во символов: 2422
Источник:

Это интересно: Что делать, если не дают кредит, советы юристов и экспертов: теория и практика

Особенности выдачи кредита в ведущих банках Российской Федерации


Лучший и выгодный кредит – звучит очень призрачно. Но все-таки можно попытаться найти оптимальный варинт. Ниже предложена таблица условий от Юникредита и Россельхозбанка. А также приведет расчет на основе Уралсиб.

В каком банке взять кредит? С помощью расчета вы сможете ответить на это вопрос (заранее узнайте условия).

Понести издержки придется в обоих случаях. Здесь все зависит от Вашей платежеспособности и желание закрывать глаза на переплаты.

Что выгоднее взять в 2019 году?

Покупать транспортное средство – всегда дело затратное. Переплаты будут в обоих случаях. Но при это погасить потребительский можно досрочно. Автокредит потребует оформления КАСКО и внесения первого взноса.

Автокредит выгоднее тем, кто изначально думал о страховке и о первоначальном взносе. А потребительский ориентирован на тех, кому не достает денежных средств и нужна просто поддержанная машина.

Блок: 5/6 Кол-во символов: 1778
Источник:

Различие между потребительским займом и автокредитом

Что выгоднее автокредит или потребительский займ? Чем отличаются от друг дурга? Сейчас самое время разобраться! Взять для покупки автомобиля можно и то, и другое. Но у этих двух займов есть отличия!

Автозайм – это целевое кредитование. Денежные средства можно потратить на приобретения только машины в кредит. Брать транспортное средство можно любой марки. Эти займы выдаются в краткие сроки. Документов понадобиться не так много.

Если выбранный автосалон работает с банковской структурой, где вы хотите получить заем, то это можно сделать, находясь в нем. Выгоден он с той точки зрения, что ставка по нему меньше и составляет от 12% до 17% включительно.

Потребительский кредит выдается как на покупку авто, так и на другие потребности. Можно получить денежные средства наличными либо на текущий счет. Купить можно все, что душа пожелает. Машина не будет под залогом, в случае траты денег с этой целью (это не означает, что это тоже целевой кредит).

Блок: 2/6 Кол-во символов: 1005
Источник:

Выгодные особенности потребительского займа

Первое и основное – это свобода распоряжение авто. Транспортное средство может быть обменяно в любой момент, продано или подарено. С автокредитом часто такое проделать невозможно.

К дополнительным выгодным особенностям также можно отнести такие факторы:

  • Отсутствие необходимости приобретать только новую машину. Выбирать транспортное средство для покупки можно любое, поскольку средства не выдавались под определенную цель.
  • У покупателя есть уникальная возможность вести переговоры о снижении цены с продавцом. Это вообще невозможно, когда покупка идет только через дилинговые центры. Там установлена фиксированная цена на весь модельный ряд.
  • Отсутствие необходимости оформлять дорогое КАСКО, которое прилично увеличивает стоимость транспорта, а оплачивать полис нужно каждый год – на протяжении всего периода кредитования.

При оформлении ссуды можно обойтись и без залогового имущества, особенно когда оформляет программу постоянный клиент финучреждения, отлично себя зарекомендовавший. Еще одно достоинство – это относительно стабильные ставки по процентам. Часто они меняются на другие виды кредитования, а потому в срочном порядке искать средства не будет необходимости.

Блок: 5/9 Кол-во символов: 1212
Источник:

Потребительский или автокредит: плюсы и минусы

У одного и второго варианта есть плюсы и минусы. Рассмотрим их подробно.

Для своих сотрудников, а также для граждан, которые получают заработную плату на карточку того или иного банка, оформить договор в этом банке будет выгоднее, так как процентные ставки для таких категорий граждан снижены.

Плюсы автокредита:

  • Автокредит – практически во всех случаях с обеспечением, т.к. приобретаемый автомобиль будет находиться в залоге (банк забирает ПТС) до полного погашения. Риск невозврата любого залогового кредита для банка значительно ниже, чем беззалогового. Значит ниже и процентная ставка.
  • Удобно оформлять прямо в салоне, где приобретается автомобиль. Кроме этого, в некоторых банках действует программа государственной поддержки, которая позволяет взять деньги на автомобиль по максимально низкой процентной ставке.
  • Автосалоны часто для привлечения клиентов, организовывают дополнительные акции для покупателей автомобилей в кредит, например, могут делать скидку на дополнительное оборудование.

Минусы авктокредита:

  • В большинстве случаев требуется обязательное оформление страховки каско в рекомендованных банком страховых компаниях.
  • Обязателен первоначальный взнос, как правило, не менее 15% от суммы, а в некоторых программах со сниженной процентной ставкой сумма обязательного первоначального взноса может доходить до 50%.
  • Приобрести автомобиль можно только у официальных дилеров, с которыми сотрудничает данный банк.

Плюсы кредита наличными:

  • Не требуется первоначального взноса, т.е. если заемщику нужен 1 млн. руб. (при условии, что он подходит по всем условиям действующей программы), получит на руки именно эту сумму.
  • Кредиты наличными, как правило, нецелевые. Не важно, берутся деньги на автомобиль, на строительство или на отдых. Соответственно, отсутствует обязательная необходимость приобретения полиса каско и оставления автомобиля (если деньги на покупку машины) в залог.
  • Можно приобрести любой автомобиль: у официального дилера, с рук или пригнать из-за границы.

Минусы кредита наличными:

  • Ставки по беззалоговым кредитам выше, чем по обеспеченным залоговым имуществом, как в случае с автокредитом.

В обоих рассмотренных вариантах банки могут навязывать дополнительные «добровольно-принудительные» страховые программы: жизни и здоровья, защиты платежа, от потери работы и др.

Обязательна ли страховка при заключении кредитного договора? Нет. Согласно ст. 953 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Но не стоит забывать, что предлагая заключать договор страхования, банк минимизирует для себя риски на случай невозврата, поэтому часто расчет процентной ставки по потребительскому кредиту может варьировать, меняясь в большую сторону в случае, если заемщик отказывается от страхования.

Фото 1

Факторы выбора кредита

Еще один важный момент в выборе в пользу автокредита или потребительского кредита – что дают чаще в рамках тех или иных условий.

Но однозначного ответа на этот вопрос нет, так как все зависит от финансовых возможностей потребителя и условий конкретной организации, выдающей кредит.

Вот, что поможет определиться с выбором в случае оформления потребительского кредита:

  • заемщик легко предоставит поручительство;
  • в долг нужна небольшая сумма;
  • процентная ставка устраивает.

А вот автокредит следует взять в других случаях:

  • если не хочется переплачивать проценты;
  • если есть возможность купить страховку;
  • если уверены, что не захотите перепродать машину и нашли удобную бонусную программу, попадающую под кредитование.

Таким образом, потребительский кредит, как и автокредит, имеет свои плюсы и минусы. Выбирать следует по процентам, а также возможностям первого взноса и оплаты страховки.

Видео: Автокредит против потребительского. Где развод


Блок: 4/4 Кол-во символов: 1117
Источник:

Разница между автокредитом и потребительским кредитом

Автокредит — это целевой заем. Средства выдаются на конкретную покупку, то есть на автомобиль того производителя и марки, которую выбрал клиент. Выдают такие кредиты, как правило, достаточно оперативно. Можно обойтись сравнительно небольшим объемом необходимых документов.

Предупреждение!У покупателя даже есть возможность оформить приобретение не выходя из салона — если структура сотрудничает с банком. К тому же, процентная ставка по автокредитам более низкая — в среднем от 12% до 17%.

Потребительский кредит — это заем, который выдается для общих потребностей, без какого-либо целевого назначения. Запрошенную клиентом сумму банк перечисляет ему на счет либо выдает наличными.

Заемщик, как правило, имеет полную свободу в распоряжении этими средствами. Приобретенное в последствии транспортное средство не находится в залоге у банка. Рассмотрим подробнее преимущества и недостатки двух видов кредитования.

Преимущества потребительского займа:

  1. Свобода. Можно взять деньги на машину, а если останется сумма, потратить ее на покупку новой бытовой техники, мебели или других полезных аксессуаров. Кроме этого, заемщика не ограничивают выбором марки, модели и другими нюансами. Покупка возможна в любом автосалоне, на авторынке или у частного лица.
  2. Торг уместен. Перед покупкой, например, у частного лица, можно сбить сумму и приобрести машину по более выгодной цене.
  3. Не нужно брать обязательную страховку. Обязательное страхование КАСКО в потребительском займе отсутствует, а значит — нет необходимости переплачивать. Экономия без оформления КАСКО составляет от 9% до 19% ежегодно.
  4. Можно обойтись без залогового обеспечения. Таким образом заемщик не рискует потерять свое имущество в экстренных случаях.
  5. Авто в личном распоряжении. Владелец может в любой момент продать его или подарить.
  6. Стабильная ставка. В отличие от других видов кредитования, процентные ставки по потребительскому займу изменяются крайне редко, даже если меняются обстоятельства на финансовом рынке.
  7. Можно погасить заем досрочно — без каких-либо комиссий, как зачастую бывает в иных видах кредитования.

Преимущества автокредита:

  • Низкие процентные ставки — по сравнению с потребительским кредитом. Приблизительно на 2 — 2,5 раза ниже. Они зависят от первоначального взноса.
  • Возможность поучаствовать в акциях. Автосалоны часто готовы создать более выгодные условия для покупки у них транспортного средства.
  • Помощь от государства. Существует программа государственного софинансирования, которая работает при оформлении авто займа — с ее помощью можно получить круглую сумму на покупку в виде государственной субсидии.
  • Выбор условий. Не редко клиент может выбрать самую выгодную программу автокредитования у салонов-партнеров.
  • Оперативность. Можно выбрать экспресс-кредитование и получить желаемую машину буквально за один день.
  • Не нужен поручитель. Большинство современных банков готовы предоставить средства на машину без привлечения каких-либо дополнительных гарантий — в том числе и без поручителя.
  • Старое на новое. В некоторых банках предусмотрена возможность обмена устаревшей марки авто на более новую — с небольшой доплатой.
  • Лояльность. Многие финансовые структуры охотнее прощают просрочки по обязательным платежам автокредита.

Недостатки потребительского займа:

  1. Высокие процентные ставки. По сравнению с автокредитом придется переплачивать.
  2. Желаемая сумма трудно достижима. Размер займа напрямую зависит от официальных доходов клиента, а это значит, что скорее всего выделенных банком средств не хватит на приобретение желаемой машины.
  3. Увеличить шансы на получение круглой суммы можно с помощью поручителей. Так, если заемщику нужно полторы тысячи рублей, достаточно одного поручителя, а если размер кредита достигает 300 тысяч рублей — потребуется два человека либо юридическое лицо на эту роль. Но и таких средств не хватит на новый автомобиль, только на подержанный. Практика потребительского кредитования показывает, что банки выдают максимум один миллион рублей.
  4. Идеальный поручитель. На эту роль подойдет не каждый человек, а только тот, у которого на протяжении года прослеживались положительные финансовые результаты.
  5. Документальная волокита. Потребуется собрать большое количество документов.
  6. Возрастные нюансы. Человеку до 25 лет или более 55 лет получить потребительский заем гораздо сложнее.

Недостатки автокредита:

  • Первоначальный взнос. Для получения автокредита зачастую необходимо иметь некоторую сумму, которую банк потребует внести в качестве первоначального взноса.
  • Дорогое КАСКО. Без оформления обязательного страхования на условиях банка кредит не выдадут. В среднем, к установленной сумме платежа стоит прибавить 10–15% от стоимости транспортного средства. Страховку нужно покупать ежегодно.
  • Авто в залоге. От первого до последнего дня кредита приобретенный автомобиль не принадлежит в полной степени покупателю. Если накопилась большая задолженность, банк может забрать машину через суд.
  • Комиссии. Во многих банкам при условии досрочного погашения кредита предусмотрена дополнительная комиссия.
  • Маленький выбор автомобильного ряда. Самые выгодные программы по кредитованию распространяются лишь на определенные модели.

Какие условия предлагают банки

Чтобы принять решение — какой вид кредита все же выгоднее, нужно изучить условия, которые предлагают различные финансово-кредитные структуры:

Отличия автокредита и потребительского кредита

Кроме этого, в каждом банке свои особенности в формировании условий для кредитов. Сравним их в ведущих финансово-кредитных учреждениях страны:

Какие условия предлагают банки

Чтобы больше узнать об условиях банков, стоит внимательно ознакомиться с кредитными программами на их официальных сайтах.

Что выгоднее взять в 2019 году

Перед тем как решить, что лучше выбрать в 2019 году, нужно прибегнуть к несложной арифметике. Посчитаем конечную стоимость авто в обоих случаях. Возьмем для начала транспортное средство за 600 000 руб. по потребительскому займу со средними кредитными условиями сроком на 5 лет.

Конечная сумма за покупку составит 900 000 руб., таким образом переплата — около 300 000 руб. Но у заемщика есть возможность погасить кредит досрочно.
Мнение экспертаЕвгений БеляевЮрист-консультант, финансовый экспертСпроситьЕсли выбирать автострахование, кроме суммы на авто понадобятся дополнительные растраты — внесение стартовой суммы, оформление КАСКО. Стоимость машины в общей сложности получится 000 руб., а переплата — 400 000 руб.
Таким образом, нельзя сказать однозначно, какой вид кредита выгоднее. Так, потребительский кредит подойдет тем, кто готов купить недорогой или подержанный автомобиль, кому просто не хватает средств на покупку дорогой машины и если нужно купить что-нибудь еще кроме авто.

А автозаем выгоден тем клиентам, кто изначально намерен приобретать КАСКО и готов внести часть денег в качестве первоначальной суммы.

Что выгоднее — выбор индивидуален для каждого.

Фото 2

Что лучше выбрать


Подведем итог, какой кредит выгоднее взять на покупку автомобиля. На самом деле это каждый решит сам для себя.

Если у вас есть стартовый капитал, и вы без труда можете самостоятельно оплатить часть стоимости авто, то вам нет смысла переплачивать проценты за потребительский кредит банку, в данном случае разумнее взять кредит по специализированной программе. А когда нужно суммы нет и накопить ее проблематично, то ничего не остается, как обращаться к помощи потребительского кредитования.

Другой нюанс в том, что страховка КАСКО для кредитного авто – это разумное решение, ведь не только банк, но и сам заемщик значительно снижает риск повреждения своего имущество. К тому же нужно учитывать, что транспортное средство за долгие годы выплаты кредита может быть утрачено в результате непредвиденных обстоятельств, а обязательства перед банком останутся.

Здесь КАСКО снижает риск заемщика и кредитора понести крупные убытки.

Потребительский кредит, несомненно, выгоден по своим условиям, ведь кредитор не предъявляет требований к покупаемому имуществу, что значительно расширяет возможности потенциально покупателя. Кстати, есть возможность получить кредит под минимальный процент, в том банке, в котором имеется положительный опыт кредитования или заемщик является зарплатным клиентом.

Итак, для начала заемщику стоит внимательно изучить текущие предложения по потребительскому кредитованию и автокредиту, посчитать свою выгоду на кредитном калькуляторе. А что касается ставок, то и для того и для другого вида кредитования они примерно равны.

Блок: 4/4 Кол-во символов: 1565
Источник:

Плюсы и минусы потребительского кредита


Потребительский кредит может быть актуальным при покупке автомобиля. Сам по себе он – средства для приобретения товаров длительного пользования, и машины не считаются исключением.

Ключевая особенность потребительского займа – предоставление возможности покупки товара с отсрочкой платежа, либо выдача наличных денег на получение этого товара.

Существует 2 вида потребительского займа – целевой и нецелевой. В первом случае деньги выдаются на покупку конкретного товара, тогда как во втором они просто перечисляются на кредитную карту и тратятся по усмотрению заемщика.

Плюсы займа

Выбирая между тем, что лучше подходит для покупки машины – автокредит или кредит потребительского типа, — важно учитывать несомненный плюс потребительского кредитования.

Он заключается в отсутствии необходимости покупать КАСКО (экономия до 15% от стоимости машины).

При сотрудничестве с автосалоном простой кредит дает и такую выгоду, как скидки и бонусы. Несомненное преимущество займа подобного рода заключается и в том, что покупать автомобиль человек может там, где ему хочется.

Вот еще ряд преимуществ потребительского кредитования:

  • не всегда есть потребность в обеспечении – отсутствие дополнительных трат на оценку и оформление имущества, а также минимум нервов;
  • кредиты могут быть как краткосрочными, так и долгосрочными;
  • выдавать потребительский кредит могут не только банки, но и другие финансовые организации.

График погашения задолженности по потребительскому кредиту достаточно гибок и учитывает все предпочтения заемщика. В результате составляется удобный и доступный план выплат.

Минусы займа

Думая, выгодно ли брать автокредит или всё же остановиться на потребительском кредите, потенциальный заемщик должен учесть и слабые стороны займа:

  • почти всегда требуются поручители, так как у займа нет имущественного обеспечения;
  • в некоторых случаях проценты существенно завышены;
  • в большинстве случаев банки скрывают настоящий процент переплаты, и клиенту приходится самому рассчитывать ее (при обещанных 12% потребитель может потерять все 42%).

Главный минус потребительского кредита скрывается в соотношении суммы и количестве поручителей.

Так, занимая выше 300 000 рублей, человек должен предоставить поручителя – юридическое лицо.

Блок: 2/4 Кол-во символов: 2267
Источник:

Это интересно: Синдицированные кредиты что это такое простыми словами: освещаем тщательно

Чем автокредит отличается от потребительского кредита?

Фото 4

Основное отличие заключается в цели выдачи средств. Так при оформлении автокредита банк точно знает, что выданные деньги пойдут на покупку машины, тогда как потребительский кредит может быть потрачен на что угодно – стиральную машину, микроволновку, новое платье или поход в ресторан.

Это в случае нецелевого кредита. Целевой потребительский заем предполагает, что банк выделяет средства на конкретные нужды. Тогда как программы автомобильных кредитов формируются с учетом особенностей, присущим только машинам, а также дополнительных услуг, невозможных в любых других случаях. Кроме того, выдавая автокредит, банк назначает машину предметом залога, что является гарантией возврата кредитной организации средств.

Здесь и скрывается 1-ое преимущество потребительского кредита перед авто займом – всегда отсутствует необходимость оформлять КАСКО, а этом может позволить сэкономить до 15% стоимости авто.

Что лучше — автокредит или потребительский кредит?

Планируя покупку машины с привлечением кредитных средств, потенциальный заемщик желает разобраться, что выгоднее: автокредит или потребительский кредит.

Внимание!Понять все нюансы, плюсы и минусы того или иного типа выплат можно, разобравшись в особенностях их выдачи процентных ставках.

Ведь не всегда более низкий процент может быть выгоднее и удобнее для покупателя, а более высокий – накладным и ненужным.

Плюсы и минусы потребительского кредита

Потребительский кредит может быть актуальным при покупке автомобиля. Сам по себе он – средства для приобретения товаров длительного пользования, и машины не считаются исключением.

Ключевая особенность потребительского займа – предоставление возможности покупки товара с отсрочкой платежа, либо выдача наличных денег на получение этого товара.
Мнение экспертаЕвгений БеляевЮрист-консультант, финансовый экспертСпроситьСуществует 2 вида потребительского займа – целевой и нецелевой. В первом случае деньги выдаются на покупку конкретного товара, тогда как во втором они просто перечисляются на кредитную карту и тратятся по усмотрению заемщика.
Плюсы займа. Выбирая между тем, что лучше подходит для покупки машины – автокредит или кредит потребительского типа, — важно учитывать несомненный плюс потребительского кредитования.

Он заключается в отсутствии необходимости покупать КАСКО (экономия до 15% от стоимости машины).

При сотрудничестве с автосалоном простой кредит дает и такую выгоду, как скидки и бонусы. Несомненное преимущество займа подобного рода заключается и в том, что покупать автомобиль человек может там, где ему хочется.

Вот еще ряд преимуществ потребительского кредитования:

  • не всегда есть потребность в обеспечении – отсутствие дополнительных трат на оценку и оформление имущества, а также минимум нервов;
  • кредиты могут быть как краткосрочными, так и долгосрочными;
  • выдавать потребительский кредит могут не только банки, но и другие финансовые организации.

График погашения задолженности по потребительскому кредиту достаточно гибок и учитывает все предпочтения заемщика. В результате составляется удобный и доступный план выплат.

Минусы займа. Думая, выгодно ли брать автокредит или всё же остановиться на потребительском кредите, потенциальный заемщик должен учесть и слабые стороны займа:

  1. почти всегда требуются поручители, так как у займа нет имущественного обеспечения;
  2. в некоторых случаях проценты существенно завышены;
  3. в большинстве случаев банки скрывают настоящий процент переплаты, и клиенту приходится самому рассчитывать ее (при обещанных 12% потребитель может потерять все 42%).

Главный минус потребительского кредита скрывается в соотношении суммы и количестве поручителей.

Так, занимая выше 300 000 рублей, человек должен предоставить поручителя – юридическое лицо.

Плюсы и минусы автомобильного займа

Автокредит относится к группе целевых займов, и популярность его к 2019 году заметно возросла. Отсюда и возникает множество вопросов, в чем же отличие автокредита от простого потребительского займа.

Совет!Кредит на машину относится к государственному виду и выдается на покупку конкретного продукта. Оформляя кредит на определенное транспортное средство, потребитель практически сразу же получает возможность его эксплуатации.

Плюсы автокредитования. Один из основных плюсов целевого кредита на транспортное средство – пониженная процентная ставка, а также необходимость первого взноса в размере до 30% стоимости.

При взносе выше 50% от первичной стоимости автомобиля процентная ставка может быть заметно снижена.

Еще одно преимущество кредитования – отсутствие потребности в поручителях вне зависимости от суммы средств. При выборе кредита с автострахованием существенно снижается процентная ставка.
Мнение экспертаЕвгений БеляевЮрист-консультант, финансовый экспертСпроситьДополнительным бонусом можно считать огромное количество льготных программ, в рамках которых заметно снижены процентные ставки и есть множество приятных условий для различных категорий граждан.
Минусы автокредитования. Но есть и то, чем автокредит отличается от потребительского кредита в худшую сторону:

  • предоставление средств только на ту машину, которая была выбрана заранее;
  • необходимость сотрудничества автосалона с банком, услугами которого вы хотите воспользоваться;
  • обязательное страхование КАСКО, предполагающее расходы от 30 000 рублей в зависимости от стоимости автомобиля (страхование происходит каждый год);
  • в некоторых договорах по кредиту стоит ограничение на количество пользователей автомобилем;
  • машина попадает в залог к банку, ее нельзя продать или обменять;
  • льготы и акции привязывают потребителей к определенным маркам авто.

Для наилучшего понимания, какой кредит лучше взять – потребительский или авто, — можно ознакомиться с таблицей.

Какой кредит лучше взять

Факторы выбора кредита

Еще один важный момент в выборе в пользу автокредита или потребительского кредита – что дают чаще в рамках тех или иных условий.

Внимание!Но однозначного ответа на этот вопрос нет, так как все зависит от финансовых возможностей потребителя и условий конкретной организации, выдающей кредит.

Вот, что поможет определиться с выбором в случае оформления потребительского кредита:

  1. заемщик легко предоставит поручительство;
  2. в долг нужна небольшая сумма;
  3. процентная ставка устраивает.

А вот автокредит следует взять в других случаях:

  • если не хочется переплачивать проценты;
  • если есть возможность купить страховку;
  • если уверены, что не захотите перепродать машину и нашли удобную бонусную программу, попадающую под кредитование.

Таким образом, потребительский кредит, как и автокредит, имеет свои плюсы и минусы. Выбирать следует по процентам, а также возможностям первого взноса и оплаты страховки.

Фото 4

Можно ли погасить потребительским автокредит

Заемщики, которые успели стать клиентом финорганизации при покупке транспортного средства, думают, можно ли погасить потребительским займом автокредит. Это вполне возможно, поскольку первый является нецелевым и контролировать его расходование никто не будет. Однако перед принятием такого решения стоит оценить все выгоды и возможные переплаты, а также особенности оформления займа. Если для потребительского кредитования нужно будет искать поручителя, а также оформлять в залог любое имущество, платить за все юридические услуги, то и смысла в таком переоформлении нет.

Погашать таким образом ссуды имеет смысл, если есть необходимость распоряжаться транспортным средством, а договориться с банком не получается. Целесообразность есть и тогда, когда у финансовой организации повышаются процентные ставки и на погашение займа по старым условиям остается немного времени. Именно в этом случае можно искать кредиторов, которые готовы будут ссудить средства.

Блок: 6/9 Кол-во символов: 998
Источник:

Отзывы: что выгоднее автокредит или потребительский кредит — в Сбербанке

Не все люди могут приобретать автомобили без привлечения заемных средств. Для таких целей банки выдают физическим лицам потребительские кредиты и специальные автокредиты, условия по которым сильно отличаются.

В чем различия между предлагаемыми продуктами, и какой кредит выгоднее попробуем разобраться вместе.

Чем отличаются по условиям в разных банках

Чтобы провести сравнительную характеристику банковских кредитов, надо знать, на каких условиях можно воспользоваться тем или иным предложением:

Условия в банках

В каждом кредитном учреждении могут предъявляться дополнительные требования к кредитуемому лицу и пакету необходимых документов. Перед выбором банка информацию о требованиях желательно уточнять на сайте организации.

Достоинства и недостатки автокредита и потребительского кредита

После разбора общих условий потребительского кредита и автокредита можно перейти к достоинствам и недостаткам банковских услуг.

Преимуществами потребительского кредита на покупку авто перед автокредитом являются:

  • возможность самостоятельного выбора автосалона или иного продавца техники. При получении автокредита у банка есть четкие требования к продавцу автомашины и список конкретных организаций, с которыми ведется сотрудничество;
  • отсутствие ограничений на приобретаемое авто. Особенно этот аспект актуален, если планируется покупка б/у машины. Условиями автокредитов налагаются определенные ограничения на подержанную технику;
  • возможность в дальнейшем самостоятельно распоряжаться приобретенным имуществом. При автокредитовании покупаемый автомобиль передается в залог банку.
  • владелец техники не имеет права без согласия с кредитором продать, подарить машину, отдать ее в залог для получения дополнительных средств и так далее. Хозяин автомашины может только использовать свою технику по прямому назначению;
  • отсутствие необходимости ежегодно оформлять дополнительный страховой полис КАСКО, стоимость которого составляет приблизительно 9 – 19 % в год, что сказывается на базовой стоимости автокредита.

Однако у потребительского кредитования есть и существенные недостатки:

  1. получаемая сумма будет напрямую зависеть от размера заработка соискателя кредита, а, следовательно, велика вероятность, что одобренных банком денег не хватить на покупку желаемого автомобиля. Увеличить сумму кредита можно путем привлечения поручителей;
  2. процентные ставки по таким банковским продуктам выше, чем по автокредитам.

Автокредит, в свою очередь, обладает такими достоинствами, как:

  • сниженной процентной ставкой. Автокредит относится к категории целевого кредитования, поэтому ставка существенно уменьшается;
  • возможность получить до 100% средств, необходимых для покупки авто. Однако в большинстве банков есть условия самостоятельной оплаты первоначального взноса в определенном размере. Наиболее часто указанная сумма не превышает 30% стоимости. Есть и программы без начального взноса, но процентные ставки по таким продуктам немного выше;
  • при покупке нового авто появляется возможность воспользоваться услугами льготного автокредитования, предоставляемого за счет государства (программа действует с 1 апреля 2019 года) или производителей авто.

Подробнее об условиях получения автокредита на льготных условиях, а так же о наличии специальных предложений можно узнать у официальных дилеров, занимающихся продажей техники.

К отрицательным сторонам автокредитования относятся:

  1. обязательный залог покупаемой техники, что ведет к сокращению возможных действий автовладельца;
  2. необходимость КАСКО на весь срок кредита. Процентные ставки по программам, не предусматривающим дополнительного автострахования, увеличиваются;
  3. необходимость сбора большего количества документов для получения и оформления.

Это связано с тем, что авто передается в залог, а значит, между кредитором и заемщиком заключается дополнительный договор – договор залога, который требует предоставления дополнительных документов.
Мнение экспертаЕвгений БеляевЮрист-консультант, финансовый экспертСпроситьЕсли по автокредиту приобретается подержанное авто, то к перечню документом должен прилагаться и результат независимой экспертизы по стоимости и состоянию имущества. Оформление КАСКО на весь срок выплаты кредита увеличивает его стоимость.
Однако не стоит забывать, что при наступлении страхового случая (угона машины или получения сильных повреждений) компания – страховщик обязана выплатить определенную договором страховую премию, размер которой может покрыть возникшие убытки и помочь рассчитаться с кредитом.

При потребительском кредитовании (без КАСКО) в случае возникновения подобных обстоятельств заемщику придется оплачивать кредит полностью самостоятельно,

Что выгоднее взять для покупки авто в 2019 году

Рассмотрим, что выгоднее автокредит или потребительский кредит в Сбербанке России (кредитное учреждение взято, как самое популярное. В иных банках приведенные расчеты будут аналогичными).

Что выгоднее автокредит или потребительский кредит в Сбербанке России

Итак, физическое лицо желает получить 500 000 рублей для покупки авто. Деньги предполагается получить на 3 года. Первоначальный взнос – 0%. КАСКО не оформляется.

Однако в Сбербанке получить автокредит без первого взноса и КАСКО невозможно. Средняя процентная ставка по КАСКО составляет 13,5% в год от стоимости автомобиля.

Предупреждение!В первый год страховка обойдется в 67 500 рублей. Далее эта сумма будет снижаться, так как стоимость машины с каждым годом уменьшается.

Средняя стоимость страховки за 3 года составит 55 000 рублей в год. За три года придется заплатить 165 000 рублей, а значит, стоимость автокредита увеличится на эту же сумму.

В 2019 году действует программа государственного льготного автокредитования, которая позволяет снизить базовую ставку банка на 9,33% в год. Приобрести по программе можно авто, стоимость которого не превышает 1 млн. рублей. Обязательные условия:

  • первый взнос в размере не меньше 20% (причем может быть оплачен только за счет средств покупателя);
  • срок кредитования не более 36 месяцев;
  • обязательная дополнительная автостаховка на весь срок.

При покупке авто на вышеуказанных условиях:

Условия

Таким образом, каждый человек, желающий приобрести авто в кредит, должен самостоятельно рассчитать все параметры и определить «за» и «против» каждого вида кредитования.

В некоторых случаях автокредит (даже при оформлении КАСКО) получается более выгодным, чем потребительский кредит.

Вопросы и ответы

Источники

Использованные источники информации.

  • https://ipotekapro.com/kredity/kakoy-kredit-segodnya-luchshe-avtokredit-ili-potrebitel-skiy.html
  • https://yakapitalist.ru/banki/avtokredit-potrebitelskiy/
  • https://baikalinvestbank-24.ru/poleznye-stati/chto-vygodnee-avtokredit-ili-potrebitelskii-kredit-2018.html
  • https://bankiros.ru/wiki/term/cto-lucse-avtokredit-ili-potrebitelskij
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий